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结算业务
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电子结算业务系统功能简介 

中国华电集团财务有限公司电子结算业务系统以强大的资金结算能力和产品开发平台为后盾,全方位考虑客户的资金结算和资金管理需求,为集团和成员单位提供至真至诚的服务。
    目前中国华电集团财务有限公司电子结算业务系统能为中国华电集团公司及其成员单位提供以下服务:
客户管理
    您可以通过电子结算业务系统进行账户信息查询、维护、经常客户维护等一系列服务。无论您是集团总部还是偏远电厂,都可以随时查看本单位在各家银行和财务公司的账户余额和交易明细,实时掌握和监控企业全部或企业内部资金情况。
    1.网上企业360度
    您可以通过网上企业360度在一个界面上看到您开立在当地并办理了授权手续的各家银行及财务公司的账户的余额、明细情况。
    2.电子回单
    电子回单是为客户提供的以电子化方式查询、打印和补打归集回单、支付回单、补账回单的功能。电子回单不但记载了客户收、付款交易详细的信息,还加盖了财务公司电子回单专用章,并标注回单验证码以确保电子回单的真实性以及可认证性,打印完毕后可直接作为入账凭证。
    3.往来户网上对账
    往来户网上对账是电子结算业务系统为成员单位提供的网上对账功能,系统月末自动产生业务明细,企业与自身记账系统中的账务相核对,通过在电子结算业务系统内填写存款余额调节表即可完成对账。
    4.网上客户信息维护
    网上客户信息维护一改国有商业银行客户更改法人、财务负责人、地址、联系电话(单位名称除外)等信息时需要企业向银行柜面提供各种书面证明文件等的传统做 法,由您在系统中自行更改,财务公司结算部确认后即可,这种操作方式便捷(尤其是异地账户)、准确。另外,当中国华电集团财务有限公司经办人员在开户录入 信息时由于您提交的书面开户资料不准确不完整或一时疏忽造成的错误也可由您直接进行修改,打破了银企一直是两个企业的概念,充分体现了华电集团同为一个整 体,共同协作发展的紧密关系。
    5.经常客户表管理
    经常客户表管理如同其他商业银行网银的收款人名册;,您用此功能可以将与自己业务关系密切,账务往来频繁的企业信息录入成册,名册在客户对外支付时可用下拉框选择,为客户付款带来便捷。
    6.股东基本信息
    通过股东基本信息模块您可录入、查询股东名称、相应持股数、占比、出资时间等信息,方面您全面掌握企业投资者的情况。
    7.信息维护
    信息维护是指您可以根据企业管理的需要自行设置本单位对外支付审批的限额和集团内支付审批的限额,您既拥有内控程序,又拥有自由组合、自行安排的空间。
往来户业务
    8.往来户网上开、销户
    往来户网上开户、销户业务一改商业银行的传统做法。除第一个账户开立需要您提供相应的开户手续外,其余账户您均可通过电子结算业务系统简便、灵活的在网上办理。
    9.协定存款
    单位协定存款是指在您与财务公司签订的《协定存款合同》中,约定由财务公司对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计算,超过基本存款额度部 分的存款按结息日或支取日人民银行公布的高于活期存款,低于六个月定期存款利率给付利息的一种存款。协定存款除可保证您正常的支付业务,同时也可为您带来 较高的利息收入。
    10.通知存款
    通知业务为您开辟了快速办理通知存款业务的渠道,只需轻轻一点就可轻松完成通知开户、通知存款存入、通知存款提前通知、通知存款撤销通知、通知存款部提、 通知存款全额支取和通知账户查询等功能。通知存款为贵单位的闲置资金提供了稳健的增值机会。单位通知存款证实书秉着企业自愿原则由财务公司无偿代为保管。
    11.定期业务
    单位定期存款是由存款单位约定期限,到期支付本息的一种高息存款。定期业务的办理同样不需要您到银行柜面或靠邮递重要单证来完成。财务公司的定期业务不但 为您提供既方便又安全的办理方式,而且让您足不出户就可以办理定期开户、定期存入、定期存款部分提取、全额支取和定期账户查询等多项业务。
    中国华电集团财务有限公司本着为集团各成员单位服务的宗旨,系统设置定期存款可自动转存三次,无需提交约定转存申请,充分考虑到单位在定期到期后,单位资 金仍有闲置的情况下,定期存款自动续延,继续享受高息。单位定期存款证实书本着企业自愿原则由财务公司无偿代为保管。
    12.支付业务
    支付业务包括网上集团内支付、网上对外支付,网上集团内支付可以使成员单位之间的资金往来、总分公司资金调拨由委托各商业银行支付或收款转为简单的一借一贷交易,瞬间完成资金结算,既节约了结算时间,又节省了汇划费用,提高了华电集团整体资金的使用效率。
    网上对外支付是财务公司从全局角度出发,结合各商业银行代理汇兑的先进结算方式和自己的网络平台优势,为您提供简单便捷的支付模式。您通过电子付款指令从 您账户中把资金转出,无论收款单位为何行何地,财务公司都会在第一时间为您处理业务,并承诺24小时到账,达到轻松快捷完成日常结算业务的目的。

    13.电子对账单

    电子对账单是财务公司通过电子结算系统向客户提供的电子形式的对账单。电子对账单不仅及时快捷,节省了大量邮寄费用,更重要的是有利于低碳环保,节能减排。

 

 

电子结算业务系统开通流程

根据中国华电集团公司资金与账户管理的有关规定,在华电财务公司申请开通网上电子结算系统的企业,须办理相应开户、银行账户授权、密钥申领等手续。
 
申请开户
    根据集团公司要求,集团内成员单位向财务公司提请开户申请。
填写协议书
    客户提交两份《中国华电集团财务公司电子结算业务服务协议书》简称《协议书》(详见后文),携同企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记 证复印件、法人代表人(或授权人)身份证复印件、财务负责人身份证复印件(加盖公章)及单位预留印鉴卡,在财务公司开户办理开户手续。
系统密钥申领
    客户申请领用密钥,应填写提交《系统密钥用户申请表》一份随《协议书》一并提交给财务公司。
申请账户授权
    客户提供在各银行已开立账户的基本信息,财务公司据此向企业提供各银行账户转账授权书,客户携授权书在当地开户行办理相关授权手续。
财务公司审核
    财务公司受理客户的申请后,审核用户的身份及检查开户协议和密钥申请表是否正确。
账户授权维护
    客户提交各行账户授权受理回执给财务公司,财务公司将已授权的账户维护在电子结算业务系统内,实现系统内账户联动功能。
客户领取开户资料/系统密钥
    客户将收到财务公司业务人员已开户的通知,并将一份协议书、印鉴片及系统密钥送至成员单位。
下载安装程序
    登录电子结算业务系统(
www.chdc.com.cn或者https://10.72.130.210),在软件下载部分,点击捷德USB驱动,下载并安装。
处理业务
    客户登陆电子结算业务系统的网址是:
www.chdc.com.cn或者是https://10.72.130.210,进入业务操作页面。详细操作内容请参考《中国华电集团财务有限公司电子结算业务系统操作手册》。

 


电子结算业务服务协议内容

为进一步优化资金结算业务流程,减少资金流转环节,加速资金周转,提高资金使用效率,降低财务成本,实现资金效益最大化,推动双方业务共同发展,甲、乙双 方本着平等、互利、诚信的原则,就乙方为甲方提供电子结算服务事项特签订本协议,并承诺遵守本协议的各项条款,履行各自的义务。


第一章  总  则

第一条  中国华电集团公司(以下简称集团公司)授权乙方(中国华电集团财务有限公司)为电子结算业务开展的主办单位,负责为甲方(集团内各成员单位)提供安全、快捷、便利的电子结算业务服务,并协调处理电子结算业务开展过程中出现的各种问题。
    第二条  乙方向甲方提供电子结算服务时,保证甲方对资金的所有权、使用权和收益权不受任何影响。
    第三条  甲方需协助和配合乙方实施本协议中提及的各项电子结算业务服务。
    第四条  乙方同意为甲方提供全面综合的结算业务及相关服务,具体内容包括:结算账户的开销户、资金上收、资金支付、定期存款业务、通知存款业务、账户信息查询、贷款还款及银监会批准的其他结算业务。
    第五条  甲、乙双方执行本协议时,应遵循中国人民银行《支付结算办法》、中国银行业监督管理委员会《电子银行管理办法》以及中国华电集团资金集中管理的相关规定。

第二章  账户的开立及管理

第六条  甲方填写《中国华电集团财务有限公司单位开户(资料更改)申请书》(见附件1),提交相关开户资料,在乙方开立一般结算账户,实时反映甲方在乙方的资金情况,用于办理日常各项收支结算业务,并签订《人民币单位协定存款协议》(见附件2)。
    第七条  甲方按照集团公司的要求,对开立在工、建、中、农、交、开行的银行账户授权乙方查询、归集。乙方根据甲方的授权,对甲方在工、建、中、农、交、开行开立的银行账户进行查询、归集;对集团公司规定的政策性账户由乙方根据甲方的授权进行查询。
    第八条  每个工作日16:30前,甲方通过本协议,授权乙方通过电子结算业务系统自动将甲方在工、建、中、农、交、开行授权账户内的资金余额划转至甲方开立在乙方 的结算账户,划转后以上所有账户余额为零,特殊情况除外。乙方在办理上述资金划转时,无需甲方提供指令。
    第九条  甲方办理支付结算业务时,甲方在乙方的结算账户内需有足够的资金保证支付,获得乙方授信、能够透支的账户除外。
    第十条 当网络发生故障、甲方不能登陆乙方系统又急于对外支付时,甲方可通过特快专递、电话、传真等方式要求乙方直接从其在乙方的账户内调拨一定数额的资金至其基本结算账户,资金数额以甲方通知乙方的数额为准。甲方采用该方式调拨资金时,须遵守乙方的相关规定
第十一条 本章对账户管理的未尽事宜,参见集团公司《银行账户管理办法》。

第三章  密钥的管理

第十二条  密钥是甲方登陆乙方业务系统、办理电子结算业务唯一的身份识别硬件。甲方密钥的使用、管理应按照以下条款进行:
    1、甲方申请领用密钥,应填写《系统密钥用户申请表》(见附件3)。首次填写的《系统密钥用户申请表》随本协议书一起返交乙方。乙方根据甲方的申请发放密钥。
    2、甲方应严格按照乙方提供的《电子结算业务系统操作手册》中的相关操作规定与操作流程启用、使用密钥。
    3、甲方使用密钥过程中若发生密钥毁损、丢失,密钥密码遗忘、锁码等,甲方应尽快通知乙方冻结密钥,并在通知后按照乙方的相关要求办理相关手续,恢复密钥的正常使用。
    4、若甲方业务操作人员发生变动,甲方应及时通知乙方按照有关规定进行密钥设置。
    5、甲方终止使用电子结算系统时,应通知乙方注销密钥,并向乙方上缴密钥。甲方应妥善保管密钥,保证电子结算业务的正常开展。

第四章  电子结算业务电子指令的管理

第十三条  甲方结算业务操作员需用乙方发放的密钥登录乙方的电子结算业务系统,按照乙方提供的系统操作手册进行业务操作、发送电子指令。
电子指令是甲方委托乙方办理业务的合法有效的凭据,具有不可抗辩性。乙方对甲方提交的合规的电子指令,应准确及时办理,不得延误。
    第十四条  甲方向乙方发送的电子指令应内容明确、要素齐全,对内容不明确、要素不齐全的电子指令乙方不予处理,并及时告知甲方。
    第十五条  甲方须在工作日8:30-16:30向乙方发送电子指令。甲方在16:30以后向乙方发送的指令,乙方当日不予处理,于次日处理。
    第十六条  经甲方经办、复核二级审批流程,甲方经办、复核、主管三级或四级审批流程后的电子指令方可发送乙方。具体采用的审批流程级次由甲方自定,但需通知乙方。

第五章 责任与义务

第十七条  乙方负责对甲方相关人员进行业务系统的操作培训,并提供系统介绍和操作手册等相关资料。
    第十八条  由甲方发起的各种交易采用数字签名、身份认证、加密传输的方式进行,与数据加密有关的“证书中心”由乙方负责管理。甲、乙双方均认定电子结算系统网络通讯的加密方式安全可靠,
    第十九条  甲方应妥善保管密钥和密码,明确经办人员和审批人员的职责,若因甲方密钥管理不善而造成的经济损失,乙方不承担责任,但乙方应积极配合甲方查找原因,尽量减少甲方的损失。
    第二十条  因甲方未按操作手册要求进行操作而延误资金到账时间或造成的损失,乙方不承担责任。乙方发现因甲方原因出现业务差错,应主动通知甲方改正或帮助甲方采取补救措施。
    第二十一条  甲方应认真审查每一笔对外支付业务的收款人名称、收款人账号、金额等信息,若因甲方错误操作导致资金误入他户,由甲方承担相关责任。
    第二十二条  因银行或不可抗力造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的,乙方应积极采取补救措施。
    第二十三条  乙方根据集团公司的要求及业务开展情况,不定期组织与甲方进行现场对账,甲方应积极配合。
    第二十四条  电子结算业务的差错处理应遵循据实、准确、及时的原则解决。若甲方认为差错已发生,应以书面方式告知乙方该笔交易有关的账号、金额、交易日期等信息,乙方 在接到通知后根据需要提供交易流水资料,积极配合甲方查找差错。如错误确已发生并系乙方的原因,乙方应在告知甲方调查结果后3个工作日内对错误加以纠正, 同时以书面方式对甲方做出解释。
    第二十五条  甲方根据乙方定时寄出的、加盖乙方结算业务印鉴的业务回单进行帐务处理。甲方也可以通过电子结算业务系统打印电子回单直接进行帐务处理。
    第二十六条  甲乙双方依据本协议获得的有关双方的信息、资料、财务数据等所有文件(包括纸质文件或其他介质文件)都属机密信息,双方均应严格保密。未经对方事先书面同 意,任何一方在任何时候均不得将上述信息以及与本协议有关的任何内容披露给任何第三方,法律法规另有规定的除外。

第六章  附   则

第二十七条  本协议一式两份,甲、乙方各留存一份。
    第二十八条  本协议所带附件为本协议不可缺失的一部分。
    第二十九条  本协议自双方签字之日起生效。本协议有效期一年,到期双方无异议,自动续签。
    第三十条 其它未尽事宜,由甲乙双方另行协商解决。


人民币单位协定存款合同内容


为满足华电集团成员单位的业务需求,更好的为成员单位服务,提高资金使用率,甲方与乙方商定,甲方自愿遵守乙方对人民币单位协定存款的有关规定,在乙方办理协定存款业务。双方并就如下事项达成协议:
    一、 人民币单位协定存款是指企事业单位与乙方通过签订合同而开设一般存款账户,约定一个基本额度,一般存款账户的存款超过基本额度的部分按照协定利率计付利息、基本额度以内的存款按照活期存款利率计付利息的一种存款种类。
    二、 甲、乙双方约定该基本额度为50万元。
    三、 甲方的活期存款资金全部通过一般存款账户往来。当一般存款账户的存款超过50万元时,超出的部分视为协定存款,按照协定存款利率计付利息;50万元视为活 期存款,按照活期存款利率计付利息。当一般存款账户的存款低于50万元时,存款以活期存款利率计付利息。乙方每季度对一般存款账户存款进行结息。
    四、 本合同有效期为一年。从    年    月   日起到   年   月   日止。
    五、 本合同届满前,甲乙任何一方要终止或修改合同,双方应协商达成一致,在未达成一致前,本合同继续有效。
    六、 本合同期满,如甲乙任何一方没有提出终止或修改合同的,即视为自动延期;如甲乙双方协商终止合同的,甲方将协定存款本息结清后,乙方的一般存款账户的所有存款仅以活期存款利率计付利息。
    七、 协定存款计息方法:活期存款按季计息,结息日按挂牌公告的活期存款利率计息,清户则按清户日挂牌公告的活期存款利率计息;协定存款按季计息,结息日按挂牌公告的单位协定存款利率计息,清户则按清户日挂牌公告的协定存款利率计息。
    八、 本合同未尽事宜,按照《中国华电集团财务有限公司结算业务管理办法》办理。
    九、 本合同一式两份,甲乙双方各执一份,具有同等效力。